長沙金融辦提示套路貸風險 偽造借貸假象等五大特征需警惕
來源:財經時報網 發布時間:2019-08-24 17:10:52

8月15日,長沙市人民政府金融工作辦公室在其官網發布公告稱,“套路貸”嚴重擾亂金融、治安秩序,嚴重危害公民合法權益和社會穩定。公告同時列舉了“套路貸”的五大特征。

長沙金融辦指出,近年來,隨著市場經濟的深入發展,民間借貸日益活躍,有效提高了社會閑置資金的使用效率,但同時一些行業亂象甚至違法犯罪活動頻發,其中“套路貸”最為典型,其主要指以借貸為手段、通過組織化運營惡意侵占借款人財產或侵犯借款人人身權利的違法違規行為。

套路貸具體呈現以下特征:

一、設置誘餌,偽造借貸假象。以“迅速放款”“無抵押”“低息便捷”等引誘借款人,簽訂貸款合同、協議時以行規為由,誘騙借款人簽下高于借款本金一倍甚至數倍的欠條,偽造假象,為后續“索債”埋下伏筆。借款人會被告知無需擔心、只是例行程序、正常還款不影響,使人放松警惕。

二、制造陷阱,肆意認定違約。非法放貸方以故意失聯、電話故障、系統問題等多種手段,導致還款日借款人無法正常還款,終致逾期。此時,這些放貸方就以違約的名義收取高額滯納金、手續費。若無法償還,借款人會被引誘去其他放貸平臺“借新還舊”,貸款本息會“滾雪球式”增長。

三、刻意留痕,虛增貸款金額。非法放貸方先將合同金額轉入借款人賬戶,同時要求借款人在銀行柜臺將虛高部分取現再返還平臺,留下“銀行流水與合同金額一致”的表面證據。比如,相關放貸方通過銀行轉賬給借款人10萬元,接著取現5萬元返還給平臺,最后借款人實際到賬5萬元,但銀行流水卻顯示有10萬元進賬。

四、巧立名目,誘簽不利協議。通過玩文字游戲,制造合同漏洞。同時,設立“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目,騙取被害人簽訂陰陽借款、房產抵押等明顯不利于被害人的各類合同,導致借款人違約,從而非法占有借款人財產。

五、軟硬兼施,濫用暴力催收。通過所謂的“談判”“協商”“調解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等“軟暴力”手段索取非法債務,使人產生心理恐懼。部分放貸方使用比如門口潑漆、撬門鎖、尾隨借款人等方式恐嚇借款人,甚至采取暴力方式催逼借款人還款。

最后,長沙市金融辦提示稱,為維護自身合法權益,請廣大市民提高警惕,樹立防范意識,要理性消費、審慎借貸,不輕信無資質、非正規貸款公司。同時,在遭遇“套路貸”后,注意保留相關證據,及時向警方報案,尋求幫助。

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